第26章 暗礁隐现

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内部协同的坚冰在林墨有意识的沟通和利益共享机制下，逐渐消融。与公司业务部的联动初见成效，甚至意外地促成了几笔综合金融服务，让分行领导看到了部门协作的潜力。it系统的优化虽然缓慢，但终于在陈永清的协调下排上了日程。

普惠金融部如同一条驶入相对开阔水域的船，借着“链融通”和“税易贷”两股风帆，航速明显加快。业务的规模化效应开始显现，不仅带来了可观的利息收入和存款沉淀，更重要的是，通过服务成千上万的小微客户，分行在本地实体经济中的触角和影响力与日俱增。

林墨没有沉浸在初步的成功里。他清楚，规模越大，潜在的风险也越容易隐藏和积聚。他要求风险团队每周出具一份资产质量深度分析报告，不仅要看不良率，更要关注迁徙率、关注类贷款的变化，以及不同行业、不同产品类型的风险表现。

这天深夜，林墨还在办公室审阅上周的风险报告。大部分数据都在正常范围内，但他敏锐地注意到，“税易贷”产品中，某个特定行业——主要是集中在城郊结合部的几家小型家具制造厂——的贷款申请量在过去一个月出现了异常增长，而且这些申请的税务数据模型评分都恰好卡在审批通过的临界点附近。

这种过于“整齐”的数据表现，引起了他的警觉。他调出这几家企业的详细申请资料，发现其注册地址接近，甚至提供的采购发票和销售合同格式都高度相似。一种不好的预感在他心中升起——这像是经过精心策划的、利用规则漏洞的集中套利行为，甚至可能涉及有组织的骗贷。

他立刻打开内部系统，查询这几笔贷款的审批记录。发现它们都是由部门里一位名叫孙健的客户经理在近期集中发起并初步审核通过的。孙健是后来从其他支行调入的老客户经理之一，业务能力尚可，但平时有些圆滑，对林墨推行的标准化、线上化流程一直有些阳奉阴违。

林墨不动声色，没有立刻惊动孙健。他让风险团队的同事，通过第三方数据公司，秘密核查这几家家具厂的经营状况、实际控制人关联关系以及其上下游的真实性。

初步反馈很快回来，印证了他的怀疑：这几家工厂的实际经营规模远小于其税务申报数据，存在虚开增值税发票以抬高应税收入的重大嫌疑，而且其背后指向同一个控制人。这是一个典型的“包装”客户群，目的就是利用“税易贷”基于税务数据的风控模型进行套款。

几乎在同一时间，王鹏神神秘秘地找到林墨，带来了另一个令人不安的消息。