第25章 成长的烦恼

“税易贷”产品的成功上线，如同在东海分行的普惠金融版图上插下了一面鲜明的旗帜。线上申请、自动审批、快速放款的模式，在小微企业客户群体中引发了不小的反响。申请量和成功放款笔数稳步攀升，不仅带来了实实在在的信贷投放，更积累了宝贵的客户数据和业务经验。

林墨所领导的普惠金融部，终于不再是那个需要不断解释和证明自己的“试点部门”，而是成为了分行内部一个崭露头角、甚至引来些许羡慕的业务单元。总行相关条线的简报上，也开始出现东海分行“税易贷”业务的亮点报道。

然而，伴随着业务规模的快速扩张和部门能见度的提升，成长的烦恼也接踵而至。

最直接的压力来自人力。原先的团队编制，是为了试点和探索准备的，面对日益增长的“链融通”和爆发式增长的“税易贷”业务，人手立刻捉襟见肘。方薇、张晓等骨干员工几乎天天加班，疲于应对客户咨询、资料审核和贷后管理。那几位老客户经理虽然已经融入团队，但面对完全线上化、标准化的“税易贷”产品，其传统的人际关系和酒桌公关能力似乎派不上用场，反而有些无所适从。

林墨不得不再次向陈永清和人力资源部打报告，申请增加人员编制。但分行整体的编制控制很严，流程漫长。

更大的挑战，来自于系统支撑和内部协同。

“税易贷”的自动化审批模型，是基于相对标准的税务数据设计的。但随着客户基数扩大，一些边界案例开始出现。比如，某个企业纳税记录良好，但其实际控制人在其他领域有负面舆情；或者，某个个体工商户的应税收入波动较大，系统难以准确判断其稳定性。这些情况需要人工介入复核，但复核流程在现有的信贷系统中并未完全打通，导致效率降低，甚至出现了几笔因为人工复核延迟而客户放弃贷款的情况。

林墨找到it部门，希望优化系统流程，增加人工复核节点和风险预警功能。it部门的回复依旧是“资源紧张，需要排期”。这一次，对方的理由似乎更充分了些：分行的核心系统正在为应对总行即将推出的新一代系统升级做准备，所有非核心的优化需求都被暂时搁置。

同时，随着普惠金融部业务量的显着增长，也触及到了一些其他部门的“领地”。

一天，公司业务部的一位副总半开玩笑地对林墨说：“林总，你们现在势头很猛啊！听说昨天有一家年销售几千万的科技公司，本来想找我们做一笔抵押贷款，结果看到你们的‘税易贷’宣传，直接线上申请了信用贷。你们这可是在抢我们的优质客户啊！”

虽然是玩笑口吻，但林墨听出了其中的不满。传统上，具有一定规模的中小企业是属于公司业务部的服务范畴，如今普惠金融部凭借更便捷的产品，确实形成了一定的“跨界”竞争。

甚至内部也开始出现不和谐的声音。在一次分行的业务协调会上，当林墨提出希望计财部在ftp（内部资金转移定价）上对普惠金融业务给予一定倾斜，以更好地支持小微客户时，计财部负责人委婉地表示，需要平衡全行的利润考核，对单一业务部门的过度倾斜可能会影响其他部门的积极性。

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